أفضل طرق الادخار في البنوك.. 5 طرق هامة تعرف عليها
أفضل طرق الادخار في البنوك الآن وفي مقال اليوم سوف نتداول العديد من الطرق المهمة جداً لأن العديد من الأشخاص ينتابهم الفضول وإضافةً إلى حاجتهم لـ أفضل طرق الادخار في البنوك، الادخار من البنوك هو عملية وضع الأموال أو الأصول في حسابات مصرفية لديك في البنوك بهدف تركيزها وحفظها للمستقبل يمكنك الادخار في البنوك من خلال فتح حسابات مصرفية مختلفة مثل حسابات التوفير أو الحسابات الجارية أو حسابات الودائع الثابتة.
وقبل أن نقوم بـ اقتراح بعضاً من أفضل طرق الادخار في البنوك سوف نقوم بذكر بعض المزايا للادخار، المزايا الرئيسية للادخار من خلال البنوك تشمل:
- الأمان: الأموال التي تودعها في البنك عادة محمية بضمان حكومي محدد يصل إلى مبلغ معين وهذا يعني أنها تكون آمنة من التلاعب أو السرقة.
- التوليد المحتمل للعوائد: بعض الحسابات المصرفية توفر فوائد أو عوائد على الأموال التي تودعها، وهذا يمكن أن يزيد من قيمة مدخراتك على المدى الطويل.
- السهولة في الوصول إلى الأموال: يمكنك دائمًا الوصول إلى أموالك المدخرة في البنك عند الحاجة عبر سحب نقدي أو التحويل الإلكتروني.
- تنويع الاستثمار: إذا كنت تخطط للاستثمار في المستقبل، يمكنك استخدام حسابات التوفير أو الحسابات الجارية كوسيلة لتجميع الأموال والتخطيط للاستثمارات المستقبلية.
من الجدير بالذكر أن العائد على الادخار في البنوك عادة محدود نسبيًا مقارنة ببعض خيارات الاستثمار الأخرى وتعتمد مدى ملاءمة الادخار في البنوك على أهدافك المالية واحتياجاتك.
فوائد الادخار في البنوك
هناك العديد من الشباب الذين ينتابهم الفضول حول أفضل طرق الادخار في البنوك وماهي الفوائد ولهذا سنقوم بذكر جميع التفاصيل، هناك العديد من فوائد الادخار في البنوك، وتشمل هذه الفوائد:
- الأمان: الأموال التي تودعها في البنوك عادةً مضمونة ضد فقدانها أو سرقتها في الكثير من البلدان، هناك ضمانات حكومية تغطي الودائع البنكية حتى حد معين (مثل مؤسسة ضمان الودائع في الولايات المتحدة)، مما يعني أن أموالك في البنك تكون آمنة.
- سهولة الوصول: يمكنك دائمًا الوصول إلى أموالك المدخرة في البنك عند الحاجة يمكنك سحب الأموال بسهولة من حسابك البنكي أو استخدام خدمات الإلكترونية مثل الصراف الآلي أو التحويلات عبر الإنترنت.
- الحفاظ على القيمة: في الأوقات التي تواجه فيها التضخم (زيادة أسعار السلع والخدمات)، يمكن للأموال التي تودعها في البنك الحفاظ على القيمة بشكل أفضل من الأموال التي تحتفظ بها في شكل نقدي بعض الحسابات البنكية تقدم فوائد تساعد في تعويض تأثير التضخم.
- تراكم الأموال: من خلال الادخار في البنك، يمكنك تراكم الأموال وبناء مدخراتك على مر الوقت حيث يمكنك تحديد نسبة معينة من دخلك للادخار ومشاهدة أموالك تنمو مع مرور الوقت.
- تنويع الاستثمار: إذا كنت ترغب في الاستثمار في المستقبل، يمكن استخدام الادخار في البنوك كجزء من استراتيجية تنويع الاستثمار الخاصة بك بدلاً من وضع جميع أموالك في استثمار واحد، يمكنك استخدام الادخار كأساس لاستثمارات أخرى.
- الحفاظ على الاستقرار المالي: الادخار يساعد في تحقيق الاستقرار المالي وتجنب الديون غير المخطط لها إذا واجهت صعوبات مالية غير متوقعة، يمكن للأموال المدخرة في البنك مساعدتك في التغلب على تلك الصعوبات.
تذكر أن معدلات الفائدة على الادخار في البنوك عادةً محدودة، وقد تكون أقل من العوائد الممكنة من بعض خيارات الاستثمار الأخرى وبالتالي، يجب عليك تقدير أهدافك المالية والاحتياجات الشخصية والمالية الخاصة بك عند اتخاذ قرار بشأن كيفية إدارة مدخراتك.
ادخار المال في البنك الأهلي المصري
بالطبع أفضل طرق الادخار في البنوك تعود إلى اختيارك للبنك الذي تريد أن تودع اموالك فيه فإذا كنت ترغب في الادخار في البنك الأهلي المصري فهذا خيار جيد جداً لأن البنك الأهلي هو من أفضل البنوك، يمكنك اتباع الخطوات التالية إذا كنت تريد أفضل طرق الادخار في البنوك:
- فتح حساب بنكي: ابحث عن أقرب فرع للبنك الأهلي المصري وزره لفتح حساب بنكي ستحتاج إلى تقديم بعض الوثائق الشخصية مثل بطاقة الهوية وشهادة القيد العائلي وربما إثبات العنوان اختر نوع الحساب الذي يناسب احتياجات الادخار الخاصة بك، مثل حساب توفير أو حساب جاري.
- إيداع الأموال: بعد فتح الحساب، يمكنك إيداع الأموال فيه قد تكون هناك حد أدنى للإيداع يجب توفيره وقد تتعين عليك دفع رسوم تشغيلية أو أي رسوم أخرى تشترطها البنك.
- تحديد هدف الادخار: قبل البدء في الادخار، حدد هدفك الشخصي أو المالي هل ترغب في حفظ المال لشراء منزل جديد، تعليم أطفالك، تقديم دعم مالي للمستقبل، أو لأي غرض آخر.
- اترك الأموال في الحساب: بمجرد إيداع الأموال في حسابك، حافظ على عدم سحبها إلا في حالات الضرورة هذا سيساعدك في تحقيق هدف الادخار.
- استفد من خدمات البنك: تحقق مما يقدمه البنك الأهلي المصري من خدمات إلكترونية وخدمات مصرفية عبر الإنترنت لتتمكن من مراقبة حسابك وإدارة أموالك بكفاءة.
- تحديث هدف الادخار: بين الحين والآخر، يمكنك تقييم هدف الادخار وضبطه بناءً على التغيرات في حالتك المالية أو الأهداف الشخصية.
لاحظ أن معدلات الفائدة والشروط والأحكام قد تختلف من حساب إلى آخر في البنك الأهلي المصري، لذا يفضل دائمًا الاطلاع على تفاصيل الحساب والمعلومات المالية المتاحة من البنك.
سلبيات الادخار في البنوك
ومثلما قمنا بتقديم بعض من المعلومات حول أفضل طرق الادخار في البنوك لن نخفي عليكم أيضاً سلبيات الادخار، على الرغم من وجود العديد من الفوائد للادخار في البنوك، إلا أن هناك بعض السلبيات التي يجب مراعاتها أيضًا:
- انخفاض معدلات الفائدة: عادةً ما تكون معدلات الفائدة على الادخار في البنوك منخفضة، وبالتالي يمكن أن تكون عائدات الادخار غير كافية لمواجهة التضخم قد تفقد جزءًا من قيمة أموالك مع مرور الوقت.
- القيود والرسوم: بعض الحسابات البنكية قد تفرض قيودًا على السحوبات أو تفرض رسوم إضافية على الخدمات المصرفية قد تكون هذه القيود مزعجة إذا كنت بحاجة مستعجلة إلى الوصول إلى أموالك.
- تأثير الضرائب: قد تتعرض لتأثير الضرائب على العائدات التي تحصل عليها من الادخار في البنك، وذلك حسب اللوائح الضريبية في بلدك.
- تضخم الأسعار: إذا كانت معدلات التضخم أعلى من معدلات الفائدة على الادخار، فإن أموالك قد تفقد قيمتها الحقيقية مع مرور الوقت.
- عدم الاستفادة من فرص الاستثمار: بينما يمكن أن يكون الادخار آمنًا، إلا أنه قد يمنعك من استغلال فرص الاستثمار التي قد تكون أربح من الادخار في البنك.
- تعقيدات قوانين الحكومة: قد تكون هناك تغييرات في السياسات الحكومية تؤثر على الادخار في البنوك، مثل فرض رسوم إضافية أو تقييدات على السحوبات.
لذلك، يجب على الأفراد أن يوازنوا بين الحفاظ على الأموال في البنك للأمان والاستثمار في أصول أخرى لتحقيق مكاسب أعلى يعتمد الاختيار على أهداف الادخار الشخصية والظروف المالية الفردية.
ادخار المال في الإسلام
الادخار في الإسلام مهم جداً بالإضافة إلى أن القرآن الكريم أشار على أهمية الادخار وعدم الإسراف والتبذير، قال الله تعالى: {وَكُلُواْ وَاشْرَبُوا وَلَا تُسْرِفُوا إِنَّهُ لَا يُحِبُّ الْمُسْرِفِينَ} من خلال هذه الآية نرى أن الإسلام نهى عن التبذير والإسراف.
بعض الناس يظنون أن الادخار هو بخل وهذا مفهوم خاطئ جداً حيث أن الإسلام قد والقرآن الكريم قد قام بتوجيه رسالة للمسلمين التي وهي الإعتدال في الصرف وعدم التبذير أو البخل، والادخار مباح بالإسلام لقول رسول الله صلى الله عليه وسلم: أَمْسِكْ عَلَيْكَ بَعْضَ مَالِكَ فَهُوَ خَيْرٌ لَكَ” رواه البخاري من هذا الحديث نرى أنه لايجب أنفاق جميع مالك.
والجدير بالذكر أن هناك بعض الأشخاص لايفرقون بين الادخار والتنكيز، التكنيز هي كلمة مشتقة من كلمة كنز والتي تعني الاحتفاظ بالمال لمدة طويلة وتخبئته بل وأن التكنيز أيضاً يشمل تخبئه وتكدسة المجوهرات والذهب، وقال الله تعالى عن التكنيز {وَالَّذِينَ يَكْنِزُونَ الذَّهَبَ وَالْفِضَّةَ وَلَا يُنفِقُونَهَا فِي سَبِيلِ اللَّهِ فَبَشِّرْهُم بِعَذَابٍ أَلِيمٍ}.
قد أوضحنا من خلال الآيات والأحاديث الشريفة الفرق بين التكنيز والدخار بالإضافة إلى أننا اقترحنا العديد من الطرق والتي تُعتبر أفضل طرق الادخار في البنوك يمكنكم الإطلاع عليها في مقالنا أعلاه.
كيفية ادخار الأموال في البنوك
عندما تملك المال وتريد وضعه في البنك لإدخاره بالتأكيد سوف تقوم بالبحث عن أفضل طرق الادخار في البنوك ولهذا سوف نقوم بتقديم شرح تفصيلي ودقيق بكل مايخص هذه المسألة، إليك الطرق لادخار المال في البنوك:
- وضع أهداف ادخارية: هذه الطريقة سوف تشجعك على ادخار المال وتعزز رغبتك فيها وإذا إتبعت هذه الخطوة الهامة فقد تكون طريقتك بالادخار هي من قائمة أفضل طرق الادخار في البنوك، حاول تذكير نفسك بالسبب الذي تقوم بالادخار لأجله.
- فتح حساب توفير: يمكن أن تقدم حسابات التوفير مكاناً رائعاً لحفظ أموالك، لكن سوف يتعين عليك أن تحدد نوع حساب التوفير المناسب لك والمناسب لدخلك الشهري
- ادخر لنفسك: أولاً يجب عليك الادخار لنفسك ويعني هذا الكلام أنه عندما تقاضي راتبك قم بوضع المبلغ الذي تريده أولاً في البنك هذه الطريقة سوف تجعل الادخار من أولوياتك في الحياة وهذه الطريقة تترشح لكونها أفضل طرق الادخار في البنوك.
- تقريب الإنفاق: عندما تجري عملية شراء مستلزماتك اليومية حاول تقريب السعر وإنتقاء الاشياء منخفضة التكلفة لكن جيدة بنفس الوقت، ويمكنك توفير باقي المبلغ ووضعه في وعائك الادخاري أو في المكان الذي تتدخر فيه.
- الحفاظ على الادخار: إذا قمت بالنجاح في الادخار فهذا سوف يكون دافعاً لك لتوفير المال وادخاره بشكل أكبر وأكثر رغبة، ونجد بهذا الكلام أن هذه أفضل طرق الادخار في البنوك يمكنك الإستفادة منها.
مثلما ترون هذه أفضل طرق الادخار في البنوك يمكنك اختيار الطريقة التي تناسبك، قم بعملية الادخار رويداً رويداً لا تقم بوضع مبلغ كبير على الفور في كل فترة قم بزيادة المبلغ فهذا سوف يحفزك على ادخار مبالغ أكبر.
قاعدة 50ـ30ـ20 للادخار
عملية الادخار في هذه الأيام أصبحت أكثر صعوبة وهذا بسبب الأزمات المالية والإقتصادية ولهذا السبب العديد من الناس يريدون أفضل طرق الادخار في البنوك بالإضافة إلى أنهم يتبعون قاعدة 50_30_20، إليك هذه القاعدة وهي كالتالي:
تعتمد هذه الطريقة على تصميم قائمة بنفقاتك الشهرية والسنوية أيضاً فعندما تريد أن تشتري شيء ما فكر أولاً ما إذا كنت فعلاً بحاجة لهذا الشيء هذه الطريقة سوف توفر لك بيئة مريحة للادخار وسوف تمكنك من تحديد الأشياء التي تحتاجها حقاً.
ولهذا فقاعدة 50_30_20 تنص على أن أول 50% للأشياء الضرورية فقط، أما بالنسبة لـ 30% فهي تنص على على إهتماماتك ورغباتك الشخصية، وأما بالنسبة لـ 20% الباقية فهذه يجب أن تكون المدخرات ويجب عليك وضعها في البنك، وأشار العديد من الناس الذين جربو هذه القاعدة أنها تُعتبر أفضل طرق الادخار في البنوك.
هذه هي قاعدة 50_30_20 يمكنك تجربتها في حال كنت مهتماً بالادخار فـ هي طريقة جيدة جداً وتمنح الشخص جواً وبيئة مناسبة لادخار المال وتوفيره أيضاً.
هل الفائدة محرمة في الاسلام
أولاً هناك نوعين من الفوائد البنكية النوع الأول هو الفائدة من البنوك الإسلامية وهي تسمى أرباحاً وهي تتعامل بنظام المضاربة الإسلامي وهي ضمن قائمة أفضل طرق الادخار في البنوك والعديد من الناس يستخدمونها وهذه الطريقة غير محرمة.
أما بالنسبة للفائدة الربوبية ويعني (الربا) وهي محرمة بل وأنها من الكبائر أيضاً ولهذا ذنوب عظيمة جداً لأن هذه البنوك تتعامل بالربا، وقال الله تعالى { يا أيها الذين آمنوا لا تأكلوا أموالكم بينكم بالباطل إلا أن تكون تجارة عن تراض منكم}، فإن وضع أموالكم في البنوك الربوبية وهذا مقابل فائدة تم تحديدها سابقاً ومع ضمان الربح ورأس المال وهذا هو الربا الذي نزل في القرآن الكريم.
هذه هي الربا والحالة المحللة فيها والحالة المحرمة أيضاً، وقد تداولنا أيضاً أفضل طرق الادخار في البنوك الإسلامية يمكنكم أخذ لمحة سريعة أعلى المقال وقد شرحنا باقي التفاصيل فيها.
الأسئلة الشائعة
ماذا قال الرسول عن الادخار؟
قال رسول الله صلى الله عليه وسلم عن الادخار "إنك إن تذر ورثتك أغنياء خير لك من أن تذرهم عالة يتكففون الناس، وإنك لن تنفق نفقة تبتغي بها وجه الله إلا أجرت بها، حتى ما تجعل في امرأتك".
كيف احفظ فلوسي في البنك؟
أولاً يجب عليك تحديد سبب ادخارك للمال فهذا سوف يكون دافعاً ومحفزاً للادخار ثانياً قم بأنشاء حساب توفير للمال وهناك أيضاً قاعدة 50_30_20 يمكنك الإستفادة منها للتوفير والادخار.
ماهي قاعدة 50 30 20؟
هذه القاعدة تنص على أن 50% يجب أن تصرفها بمستلزماتك والأشياء الضرورية فقط، أما 30% فهذه يمكن أن تكون على رغباتك وإهتماماتك، والـ 20% الباقية أو أكثر يجب عليك وضعها في البنك وادخارها.
ما خيار الادخار الافضل؟
حسابات الادخار المصرفية الأساسية وهي توفر الفائدة الأدنى ولا تفرض هذه الحسابات القيود على أموالك أو يمكنك استخدام طريقة حسابات الادخار الإلكترونية وهي تقدم فائدة أكبر وقد تعرفنا على باقي المعلومات والطرق أعلى المقال.
المصدر: عرب لايف ـ مال وأعمال